Kryzys finansowy może dotknąć każdego przedsiębiorcę i rolnika. Nagła utrata płynności, wzrost kosztów produkcji czy wypowiedzenie umów kredytowych to sytuacje, które wymagają szybkiej i zdecydowanej reakcji. W polskim systemie prawnym odpowiedzią na te problemy jest kancelaria restrukturyzacyjna, która pomaga dłużnikom przejść przez proces oddłużania w sposób bezpieczny i kontrolowany.
W tym artykule wyjaśnimy krok po kroku, na czym polega restrukturyzacja, jakie daje korzyści i dlaczego warto z niej skorzystać, zanim będzie za późno.
Czym jest restrukturyzacja sądowa?
Restrukturyzacja to procedura prawna, której celem jest uniknięcie upadłości dłużnika poprzez zawarcie porozumienia (układu) z wierzycielami. W odróżnieniu od upadłości, która często kończy się likwidacją majątku, restrukturyzacja pozwala zachować przedsiębiorstwo lub gospodarstwo rolne i kontynuować działalność.
Główne korzyści z otwarcia restrukturyzacji:
- Ochrona przed egzekucją: Z momentem otwarcia postępowania (lub obwieszczenia w KRZ) komornik nie może zająć Twoich kont ani licytować majątku.
- Zawieszenie spłat kredytów: Masz prawo wstrzymać obsługę zadłużenia objętego układem, co natychmiast poprawia płynność finansową.
- Ochrona umów: Wierzyciele (np. banki, leasingodawcy) nie mogą wypowiedzieć kluczowych umów (np. najmu, leasingu) bez zgody sądu lub nadzorcy.
Restrukturyzacja a Upadłość – Kluczowe Różnice
Wiele osób myli te dwa pojęcia. Oto proste porównanie, które pomoże Ci zrozumieć różnicę:
| Cecha | Restrukturyzacja | Upadłość |
|---|---|---|
| Cel | Ratowanie firmy/gospodarstwa | Likwidacja majątku i spłata długów |
| Majątek | Pozostaje w rękach dłużnika | Przejmuje go Syndyk |
| Egzekucja | Zawieszona (ochrona majątku) | Umorzona (po likwidacji majątku) |
| Długi | Umarzane częściowo (układ) | Często umarzane całkowicie (ale kosztem majątku) |
Ile kosztuje restrukturyzacja firmy jednoosobowej?
To jedno z najczęściej wpisywanych pytań w Google. Nie ma jednej odpowiedzi, ale jako doradcy restrukturyzacyjni stawiamy sprawę jasno: koszt restrukturyzacji musi być niższy niż korzyści, które ona przynosi.
W przypadku małych firm i JDG najczęściej stosujemy Postępowanie o Zatwierdzenie Układu (PZU). Jest to najtańsza procedura, ponieważ w 90% toczy się pozasądowo. Koszty obejmują: 1. Wynagrodzenie Nadzorcy Układu (ustalane umownie, często zależne od sukcesu głosowania). 2. Opłaty sądowe (są symboliczne w porównaniu do długów).
Ważne: Koszty te są pokrywane z majątku firmy, a nie z prywatnej kieszeni przedsiębiorcy, a samo otwarcie procedury "zamraża" stare długi, uwalniając środki na bieżące opłaty.
Czy restrukturyzacja czyści BIK?
Wielu przedsiębiorców obawia się o swoją historię kredytową. Musisz wiedzieć, że informacja o restrukturyzacji jest odnotowywana w rejestrach (KRZ, BIK). Jednak z punktu widzenia banku: * Lepszy jest klient w restrukturyzacji, który spłaca raty układowe, * Niż klient z komornikiem, który nie spłaca nic.
Po wykonaniu układu Twoja wiarygodność finansowa stopniowo wraca. Restrukturyzacja to sygnał dla rynku: "Miałem problemy, ale je rozwiązałem", a nie "Uciekłem z pieniędzmi".
Dla kogo jest restrukturyzacja?
1. Przedsiębiorstwa i Spółki
Jeśli prowadzisz firmę (JDG) lub zarządzasz spółką prawa handlowego, restrukturyzacja przedsiębiorstwa może być jedynym sposobem na ucieczkę przed odpowiedzialnością osobistą za długi. Postępowanie o Zatwierdzenie Układu (PZU) to obecnie najszybsza i najmniej sformalizowana ścieżka. Pozwala ona na oddłużenie firmy w ciągu zaledwie 3-4 miesięcy.
"Kluczem do sukcesu w biznesie nie jest unikanie problemów, ale umiejętność ich rozwiązywania. Restrukturyzacja to narzędzie, które daje drugą szansę."
Warto również przeczytać nasz artykuł o tym, kiedy złożyć wniosek w przypadku zatorów płatniczych, aby nie przegapić ustawowych terminów.
2. Rolnicy Indywidualni
Specyficzną grupą są producenci rolni. Restrukturyzacja rolnika rządzi się swoimi prawami, uwzględniającymi sezonowość produkcji i specyfikę majątku ziemskiego. Ochrona ziemi przed licytacją to priorytet dla każdego gospodarza. Dzięki restrukturyzacji możliwe jest rozłożenie długów na raty dopasowane do cyklu zbiorów, a nawet częściowe umorzenie zobowiązań wobec KOWR czy KRUS.
Więcej o obronie przed komornikiem na wsi piszemy w artykule: Licytacja komornicza gospodarstwa – jak ją zatrzymać?.
3. Małe Gospodarstwa Rolne
Często zapomina się o mniejszych podmiotach. Restrukturyzacja małych gospodarstw rolnych jest równie ważna. Nawet niewielki areał może być podstawą do skutecznego postępowania układowego, jeśli wykaże się zdolność do generowania nadwyżek finansowych w przyszłości.
Jak przebiega proces? 4 Kluczowe Etapy
- Analiza i Strategia: Doradca restrukturyzacyjny bada sytuację finansową i dobiera odpowiedni tryb postępowania.
- Otwarcie Postępowania: Złożenie wniosku do sądu lub obwieszczenie w Krajowym Rejestrze Zadłużonych (KRZ). To moment, w którym zyskujesz ochronę przeciwegzekucyjną.
- Negocjacje i Głosowanie: Przedstawienie wierzycielom propozycji układowych (np. umorzenie 30% długu, spłata reszty przez 5 lat). Wierzyciele głosują "ZA" lub "PRZECIW".
- Zatwierdzenie Układu: Sąd wydaje postanowienie zatwierdzające układ. Od tego momentu nowe warunki spłaty stają się wiążące dla wszystkich.
FAQ – Najczęściej Zadawane Pytania
Czy mogę restrukturyzować długi w ZUS i US? Tak, restrukturyzacja obejmuje również zobowiązania publicznoprawne. Możliwe jest rozłożenie ich na raty, a w przypadku odsetek – nawet ich umorzenie.
Ile trwa postępowanie? Postępowanie o Zatwierdzenie Układu trwa zazwyczaj od 3 do 4 miesięcy. Bardziej skomplikowane postępowania (np. sanacyjne) mogą trwać dłużej, ale ochrona przed komornikiem działa przez cały ten czas.
Czy warto czekać?
Zwlekanie z decyzją o restrukturyzacji to najczęstszy błąd dłużników. Każdy miesiąc zwłoki to narastające odsetki, kolejne wypowiedziane umowy i ryzyko zajęć komorniczych, których nie da się już cofnąć.
Skontaktuj się z nami już dziś. Profesjonalna kancelaria restrukturyzacyjna przeanalizuje Twój przypadek i wskaże drogę wyjścia z kryzysu. Pamiętaj, że prawo restrukturyzacyjne zostało stworzone po to, by Ci pomóc, a nie zaszkodzić.
